【干货】跨境电子商务支付表征、模式与影响因素丨韬沃科技
基于目前跨境电商仍旧火热，但关于跨境电商可供大家学习参考的内容却不多，韬沃科技就做了一个关于跨境电子商务支付表征、模式及影响因素的调研与整理。
一、跨境支付现状
多种支付方式
传统国际贸易模式下的跨境支付无法匹配与满足跨境电子商务发展的现实需求，韬沃科技研究发现：除货到付款、银行卡等跨境支付方式外，第三方支付、电子钱包等新兴跨境支付方式不断涌现，并正在被快速推广与应用。
在跨境电子商务发展的刺激下，跨境支付不断创新，不再局限于货到付款方式、银行转账等，第三方支付等非现金支付方式得到推广，在跨境电子商务交易中，非现金支付愈发频繁，使用比重也逐渐增大，中国、韩国、德国、美国等跨境电子商务成熟市场的非现金支付比重过半，德国与美国更接近80%，信用卡与借记卡普及率逐渐提升，在跨境支付中被广泛应用， 电子钱包成为主流的跨境支付方式之一，在美国、英国、德国等成熟市场中已占有重要地位，其中袁英国占比更大为 88.5% ，PayPal等第三方支付工具获得普遍应用，如德国的使用率为20% 、美国为 15% 。
二、跨境电子商务支付企业类型
跨境电子商务的发展推动了跨境支付的发展，传统行业与关联企业也纷纷开拓跨境支付业务。现有的从事跨境支付业务的组织韬沃科技认为可以分为以下几类：
1.传统银行业拓宽产品类型：涉足跨境支付市场，如网银在线、跨境转账业务等。
2.专业信用卡机构涉足跨境支付业务：如维萨（VISA）信用卡、万事达信用卡、美国运通卡等。
3.专业第三方支付企业从事的跨境支付业务：如 PayPal、支付宝、财付通、、QiwiW allet等。
4.社交媒体新增跨境支付：如微信支付、QQ钱包、 与 Twitter的跨境支付业务。
5.手机企业开发跨境支付业务：如苹果的 、三星的 、小米支付等。
6.电商平台辐射跨境支付业务：如Amazon W allet、京东钱包、等。
7.互联网企业从事跨境支付业务：如GoogleW allet、网易宝等。
8.物流企业附带货到付款业务：如国际快递企业、中国国内快递公司等。
三、国内跨境电子商务支付习惯
中国最主流的支付平台是以支付宝、财付通为代表的非独立第三方支付平台。这些支付平台一般采用充值模式进行付款，实际上都拥有大部分银行的网上银行功能，所以，无论是信用卡还是借记卡，只要开通了网上银行功能，就可以实现跨境电子商务支付。
信用卡在中国的普及率还有待提升，大部分消费者习惯使用借记卡进行支付，不过，信用卡在中国发展非常快，其普及率也在剧增，尤其在城市的年轻白领群体中，使用信用卡进行跨境支付非常普遍。在一些经济发达城市，维萨（VISA）与万事达（）信用卡支付已非常普遍，苹果公司的PayPal的使用率也比较高，此外QQ钱包、微信支付等基于社交网络的支付方式也逐渐普及。
跨境电子商务支付业务模式及特点
中国第三方支付机构针对跨境电商所提供的跨境支付，主要包括“购付汇”和“收结汇”两类业务。
进口跨境电商平台第三方支付机构购付汇业务流程
其中，购付汇主要是指中国消费者通过跨境电商平台购买货品时，第三方支付机构为消费者提供的购汇及跨境付汇业务，购付汇主要针对进口跨境电商平台，具体流程如上图中所示。当境内买家在跨境电商平台下单后，选择中国第三方支付机构进行支付，如支付宝、财付通等，订单信息在发到境外卖家的同时跨境电子商务支付方式，也会发到第三方支付机构hao123，第三方机构会通过买家所使用的本机构的合作银行，将商品货款以购付汇模式支付给卖家。卖家收到第三方支付机构的支付信息后，通过跨境物流将商品运至买家手中。
出口跨境电商平台第三方支付机构购付汇业务流程
收结汇是第三方支付机构帮助境内卖家收取外汇并兑换人民币，结算人民币，主要针对出口跨境电商平台的业务，具体流程如上图中所示，境外买家通过跨境电商平台下单后，订单信息会同时发至境内卖家及海外第三方支付机构，买家通过支付公司、信用卡组织、银行、电汇公司等将商品货款支付给海外第三方支付机构，如PayPal等，海外第三方支付机构通过与中国合作的第三方支付机构，以收结汇模式，将商品货款支付给境内买家，再通过跨境物流将商品送至买家手中，从而完成跨境电子商务交易活动。
跨境电子商务支付影响因素
影响因素
（一）跨境支付方式普及率与覆盖范围
跨境支付方式普及率与覆盖范围是选择跨境支付方式的基础与前提，信用卡支付尧、到付款、第三方支付平台等不同跨境支付方式在全球不同市场的普及率都不同，不同跨境支付方式的地理覆盖范围与业务覆盖范围也不同，针对某个市场或某类市场【干货】跨境电子商务支付表征、模式与影响因素丨韬沃科技，跨境支付方式的选择也会不同，在欧美等发达国家袁金融环境相对成熟，电子商务发展与支付技术相对成熟，信用卡支付与第三方支付具有较高的普及率与覆盖范围，成为跨境电子商务环境下首选的跨境支付方式。在非洲、拉美、东南亚等国家或地区，金融环境比较落后，信用卡普及率较低，信用卡支付、PayPal等第三方支付工具一般不会成为首选。
（二）跨境支付方式的使用成本
跨境电子商务卖家在货款回收方面远比国内电子商务卖家困难，海外资金结汇困难、周转慢、提款费率高、汇率变动风险等都是制约跨境电子商务货款回收的重要问题。跨境支付方式的使用成本已成为影响跨境支付方式选择的重要因素，使用成本包括时间成本与资金成本，资金成本又包括交易的手续费、汇率的成本等。不同支付方式交易的手续费各不相同，需要综合比较。目前，跨境支付的交易手续费一般为1.7%-5%不等。
伴随着市场竞争，支付公司的手续费在不断降低，旨在争取更多的客户。此外，对于跨境电子商务交易而言，由于与不同国家进行商品交易时还会涉及货币兑换与汇率的问题，这成为跨境支付方式的成本构成之一。一般而言，跨境支付机构会开具多种币种，采用用户本币直接扣款方式，避免了用户承担汇率损失的风险，但商户需要在银行或支付机构进行货币转化，会产生货币转换成本，一般为0.1% -2.5%不等。
（三）交易主体使用偏好
在跨境电子商务交易中，存在因目标消费群体的支付习惯、偏好及宏观经济整体环境因素而导致跨境支付方式的不同，这是从事跨境电子商务活动时所要重点关注的，也成为影响跨境支付方式选择的重要因素。
例如跨境电子商务支付方式，在中东与拉美国家或地区，移动支付发展速度较快，显著高于欧美等成熟市场，已成为一种重要的跨境支付方式。在非洲、俄罗斯、印度等发展中市场，消费者对电子支付工具缺乏信任，大部分消费者偏好使用货到付款，尤其是货到付现金的支付方式。在开发东南亚跨境电子商务市场时，货到付款是一个必备选项，但一般的中小型卖家很难直接与当地物流商对接，所以，选择提供货到付款服务的跨境电子商务平台成为普遍的方式。在日本，手机使用频率极高，加上手机支付系统比较成熟，基于手机的跨境支付成为日本跨境电子商务市场运作的重要支付方式。
总结
不同跨境支付方式有不同的优缺点，决定了跨境支付方式具有不同的使用范围，不同跨境支付方式在交易时间、手续费、合租门槛与风险等方面各有不同，从事跨境电子商务活动的交易主体，会结合自身特点选择适合的跨境支付方式， 所以，跨境支付方式自身的特征与优势，成为跨境电子商务交易下跨境支付方式选择的重要影响因素。
具体的关于跨境电商支付方式问题的对策与建议，韬沃科技会在下一篇文章中详细描述，可以持续关注哦。
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