叮，这份实战指南请收好丨商业银行对公数字化转型（下）
在前2期关于商业银行对公数字化转型的报告中，我们分别带大家研究了商业银行对公数字化转型的政策背景、相关实践以及对公数字化转型四大类线上产品与服务。
点击即可查看哦：
►第一期
►第二期
今天，终于迎来了万众瞩目的完结篇，我们将带大家走进最后一期——商业银行对公数字生态建设、转型部署和能力建设以及建议，快来围观啦！
（一）
数字产业生态
商业银行发挥其金融科技优势，深入企业经营管理和其上下游产业链，参与企业数字化转型和产业互联建设，融入产业链中，促进金融与企业、产业数字化发展的融合，构建数字产业生态。
1、赋能企业数字化转型
主要体现在：
一是从企业财资管理角度，商业银行通过推出数字财资管理平台/系统等提升企业数字化能力，包括从传统财资进一步延伸的其他薪资、股权、财税等管理系统或平台输出。典型的如招商银行的“CBS+”财资管理平台服务。
二是进一步扩展企业服务边界，向大型企业上下游采购、销售等场景延伸，如主要商业银行提供采购云、销售云等数字化产品服务等。
2、“金融+产业”融合
商业银行通过开放银行将核心金融服务向企业、产业互联平台、特定行业输出，实现金融与产业生态密切融合。融合方式包括但不限于：
聚合多种金融服务和功能，形成满足于产业和企业平台场景需求的开放银行产品或解决方案。企业通过“一点接入”获得全面金融服务，或可选择性、针对性的选择其中服务内容或项目模块。或是针对特定行业提供“金融+行业”综合解决方案。
平安银行票据开放银行平台-建投大宗（示例）
（二）
数字政务生态
商业银行依托并充分发挥金融科技优势产品目录，合作各级政府部门，深度参与智慧政务建设，积极融入政务互联网叮，这份实战指南请收好丨商业银行对公数字化转型（下），促进金融与政务紧密融合，构建数字政务生态。为此，商业银行全方面赋能政务服务各领域，通过科技和金融服务助力数字政府建设。
主要体现在以下三个方面：
一是深度参与“互联网＋政务”门户建设。
二是与政府共享网点渠道资源，打造“网点+政务”的特色服务网点，有效承载政府服务职能，将银行营业网点作为政务服务经办窗口，面向群众和企业提供社保、公积金、企业注册登记等服务，实现“政务服务网点办”。
三是合作垂直政务领域，共建“数字政府”。
1、共建数字政府平台
（1）政务公共服务平台
政务公共服务平台，即促进公共服务集约化，提升公共服务的普惠性、基础性和兜底性。比较典型的平台有如下几类：
（2）政府协同管理平台
政府协同管理平台，即可促进政府机关内部协同高效化，全面提升内部办公、机关后勤管理等方面的跨部门、跨地域协作等。比较典型的平台有党团工会费管理平台和智慧工会平台。
（3）市场监管与社会治理平台
市场监管与社会治理平台，即使得政府监管治理规范化、精准化，助推数字孪生智慧城市建设。主要包括：
“工银E政务”平台服务内容
依托金融科技和数据应用，商业银行对公金融产品和服务线上化率持续提升。招商银行2022年年报显示，其公司客户基础服务线上化率达95.65%深圳市叮叮电子商务有限公司，融资业务线上化率达到82.14%，外汇业务线上化率达到65.49%。线上化产品和服务逐渐覆盖客户账户、支付结算、现金管理、融资、理财等，涉及贸易金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融、以及电子函证和保函等业务领域。部分商业银行企业客户只需一次临柜，后续90%以上业务均可自助在线开通、线上一站式办理。
2、“金融+政务”融合
商业银行积极运用大数据、区块链、人工智能等技术，强化金融服务与政务服务深度融合。
（1）渠道融合
体现在如商业银行与政府共享渠道资源，打造“网点+政务”的特色服务网点，有效承载政府服务职能，将银行营业网点作为政务服务经办窗口，面向个人和企业提供社保、公积金、企业注册登记等服务，实现“政务服务网点办”。
（2）技术融合
商业银行依托自身金融科技优势，提升政务办事效率和服务体验。体现在，如商业银行深度参与“互联网＋政务”门户建设。即商业银行结合各地政府实际需要，将政府门户与当地各厅局系统对接，实现政务服务和便民服务事项应上尽上；并运用生物识别、人工智能、区块链等新技术提升客户体验和信息安全性，提升政务服务公信力。
（3）场景融合
如商业银行与政府机构合作，通过外部政务数据和内部业务数据联合建模和交叉验证，推出政采贷、税务贷、普惠贷等普惠金融产品，实现秒批秒贷，解决小微企业融资难和融资贵问题；如工商银行与海关组建贸易金融联合创新实验室深圳市叮叮电子商务有限公司，建设智慧贸易金融场景。
（4）服务融合
如在社会组织领域，新设社会组织成立登记需要提供验资报告。主要商业银行打造“民政验资通”平台，与各地民政部门（或行政审批服务局等）合作为新设社会组织提供在线验资服务，无需通过第三方机构有偿验资；从而优化了社会组织申请步骤，简化了验资流程，提高了审批效率，为社会组织提供了更便利的验资服务。
（三）
数字民生生态
即商业银行通过与服务机构共建数字民生并赋能机构数字化管理，实现机构面向B端和C端服务的线上化和智能化。商业银行输出“行业+金融”服务方案，提供涵盖机构内部智能管理和外部便民服务等内容。目前比较典型的服务场景包括社区、出行、景区和宗教等。
（一）
顶层规划与组织、机制建立
1、制定全行级对公数字化转型规划或目标
基于全行级数字化转型战略规划，主要商业银行在对公数字化转型规划或目标可以提炼为：“依托金融科技推进对公业务数字化经营，尤其以推进数字普惠为重要内容”、“科技赋能交易银行迎合产业数字化并形成数字服务生态”、“赋能机构数字化转型实现GBC联动和民生服务数智化”、“以银行自身的数字化实践推进对公客户的数字化”等等。
2、调整组织架构，聚合对公资源
一方面，部分商业银行从资源整合和一体化管理角度出发，进行组织架构调整，如成立对公单独部门或事业部，以更好实现科技、业务协同，以敏捷机制推进业务数字化转型。同时将风险、科技团队与事业部结合，能够实现业务、风险、科技一体化管理，打造“以客户为中心”的场景驱动型敏捷组织。
平安银行对公组织架构图
另一方面，有能力的商业银行进一步协同集团资源，以提升对公数字化能力。如“塔比星信息技术（深圳）有限公司”是平安集团子公司，该公司深入供应链、产业链场景生态提供产业互联服务，并基于大数据、物联网等技术辅助提供行业技术与数据解决方案。
3、优化协同融合机制，提升数字化转型效率
一是“业务+部门+系统”协同
内部协同体现在打破商业银行对公不同业务、不同部门和系统之间的壁垒，建立业务、部门和系统之间协同机制。如招商银行在数字化转型前期阶段全面梳理对公业务所涉及的业务流程、产品体系、数据链条等，打通原有业务线条和部门的“竖井”和“断点”，形成一套完整流畅的中后台体系。
二是“客户市场+业务+科技”融合
融合的目的在于实现敏捷响应，即能够及时捕捉市场需求、快速创新、敏捷迭代等，以加速推进商业银行数字化转型。为此，主要商业银行尝试和推进如下“融合”：
（二）
关键技术研发应用与重要系统建设
1、对公关键技术研究与应用
人工智能、大数据、云计算等技术稳步发展的同时，区块链、隐私计算、卫星遥感、量子技术逐渐兴起，商业银行开始探索期对公金融应用场景。
2、重要对公系统/平台
支撑商业银行对公数字化转型的重要系统/平台包括：基于业务信息化和数字化的银行核心业务系统、支撑对公运营和风险管理的系统/平台、 开展对公客户数字化经营的相关系统/平台。
重要对公系统/平台（示例）
此外，在开放银行环境下，主要商业银行搭建开放平台或开放银行管理平台，通过发布本行核心金融服务提供给第三方合作伙伴接入使用。
附：中电金信数字化相关平台示例
数字化营销中心（示例）
智能风控平台（示例）
中小商业银行对公业务范围窄，服务客群种类和客户数量较少，尤其资源获得和科技能力有限，在数字化转型中既要对标头部银行先进的做法和理念，也要结合实际情况分阶段分目标推进。
【114黄页（http://info.114ren.com）本文来源于互联网转载，如侵犯您的权益或不适传播，请邮件通知我们删除】