如果第一套房子的贷款没有还清，可以再贷款买第二套房子，但是首付比例和贷款利率会上升。
抵押贷款未结清的，根据2010年4月国务院《国家十条》，贷款首付比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
二套房贷款费用
1.定金
按照银行规定，借款人申请第二套住房贷款，必须支付不低于所购房屋价格60%的首付，有的地区要求第二套住房贷款首付比例不低于70%。
2.兴趣
第二套住房贷款的利息根据借款人的贷款金额、贷款期限、贷款利率和还款方式计算。
其中，贷款利率直接影响抵押利息支出的金额)。
3.抵押登记费
申请第二套住房贷款的客户必须同意抵押他们以自己的名义购买的房子。在办理抵押登记手续时，借款人需要缴纳一定的抵押登记费。
4.公证费
当你申请第二套住房贷款时，你还需要支付公证费。
申请银行住房贷款时，银行会委托公证部门对借款人的资格进行公证，借款人会支付公证费。
扩展数据
第二套认证标准
2010年6月4日，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于规范商业个人住房贷款二套房认定标准的通知》，确定二套房认定标准:
1.商业个人住房贷款户的住房单元数，根据拟购家庭成员(包括借款人、配偶和未成年子女，下同)实际拥有的成套住房单元数确定。
二、经借款人申请或授权，直辖市、计划单列市、省会城市及其他有查询条件的城市房产部门应通过房屋登记信息系统查询借款人家庭房屋登记记录，并出具书面查询结果。
因当地查询条件不足无法提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实际数量的书面信用担保。
贷款人核实信用担保为虚假的，应当记录为不良记录。
三.有下列情形之一的，贷款人应当对借款人实行第二条(或以上)差异化住房信贷政策:
(一)借款人首次申请使用贷款购房，其家庭已在拟购房屋所在地的房屋登记信息系统(含预售合同登记系统，下同)登记一套(含)以上成套房屋的；
(二)借款人已用贷款购买一套住房(及以上)，并申请贷款购买住房；
(3)贷款人通过信用记录查询、面对面测试、面谈(必要时)等形式的尽职调查，确信借款人家庭拥有一套(或以上)住房。