近来年中国的P2P金融可谓是从无至有，更展现出了惊人的发展后劲，甚至还有不少国外相关机构表示要来“中国取经”！而据统计数据显示，截止2016年底，中国包含农村金融业务的P2P网贷平台共有335家，而其中专注于农村业务的P2P网贷平台有29家。
然而农村金融这片蓝海已经出现了不少乱象，披着P2P外衣的庞氏骗局、裹着O2O糖衣的金融迷局开始席卷农村，裹挟着那些省吃俭用的老年人，梦想着发家致富的青年人走向深渊。
2017年，聚焦“三农”的中央一号文中删除了2016年文件中所提的“支持农村互联网金融”的部分，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。
P2P骗局：被骗光所有养老钱老姐妹俩患病住院
一位70多岁的老人躺在医院的病床上，嘴里一直嘟囔着：“活了一辈子，第一次着了骗子的当。”
前几天，朱奶奶因为心脏病发，被女儿送到了医院。相隔不远的另一个病房里，躺着她的妹妹，三个月前，她因为中风被送医院，虽然死里逃生，但是双腿动弹不得了。
说起她们俩前后脚被送进医院的原因，朱奶奶一开始不太愿意回忆。“这个事情真的不想多说，特别是妹妹把自己和亲戚们拉入了火坑，现在她自己心理压力太大，弄到这个地步。”两年前，平时不太走动的妹妹开始频繁地拜访她，每次来家里都会提着米和油，说是投资一家P2P送的，妹妹和妹夫前前后后投了二十多万进去。P2P，这个新鲜词让朱奶奶摸不着头脑，只听到妹妹解释：“P2P跟银行一样的，你把钱存进去，到时间就可以拿利息，但利息不知道比银行高了多少倍。”
看着妹妹如此真诚，朱奶奶就把自己和老伴的8万元养老金全部提了出来，还拉上自己女儿投了2万，前前后后交给妹妹10万元去投资P2P。刚开始的一年，每个月都会有利息返还，但去年4月份的时候，利息开始没了，本金也拿不回来，只听说老板跑路了。
两家人一度陷入决裂，朱奶奶的妹妹更是天天被堵门，因为她把亲戚朋友都拉上了，身上背了200多万的债，整个村子的人都对她指指点点，甚至威胁她再不还钱就跳河。想不开的时候，她妹妹甚至想再投一个P2P把损失的钱赚回来，闹腾到今年过春节前，中风进了医院，雪上加霜的是，住了3个月的院，光医药费就花去了十几万。
这家骗光了两位老姐妹所有养老钱的P2P平台，就是去年陷入百亿兑付危机的易乾财富，目前已经被定性为非法集资，南京秦淮警方初步侦查表明，易乾财富吸收的资金大量被公司实际控制人、高管及其亲属转贷获利、侵占私吞和肆意挥霍，导致资金链断裂。
又一出百亿庞氏骗局投资者何时回本是个谜
高管挪用9亿公款、投资人上门泼尿讨债、公司拿酒和房子抵债……和快鹿系、中晋系等非法集资的平台一样的是，易乾财富在崩盘之际闹出了很多荒诞的剧情。据了解，易乾财富的投资者主要集中在江浙等地的三四线城镇和乡村，比如嘉兴、绍兴、镇江等，光是朱奶奶妹妹所在的村庄，就有数十位村民投资了易乾财富。
被监管部门查封并立案调查后，易乾财富于2016年4月开始恢复兑付，平台发公告称，南京易乾宁金融信息咨询有限公司（易乾财富）被江苏天瑞丹佛商贸实业有限公司（下简称“江苏天瑞”）并购，并表示客户投资款无法正常兑付是员工个人问题导致投资人账户和公司对公账户被警方冻结，江苏天瑞承诺全部兑付将在2018年3月31日前完毕。后又在8月1日发公告称，兑付将由易乾财富旗下的三个主体负责偿还债务。其中，易乾海天五年完成兑付;易乾方盾的兑付保证第一年回款不低于10%，具体兑付条款将会后续推出;易乾资管的兑付保证第一年回款不低于10%，具体兑付条款将会后续推出。
易乾财富采取“老年人优先”的兑付原则，易乾财富官微的公告显示，截止到2016年8月19日，已经完成90周岁以上的50位客户的兑付工作。截止到9月26日，已经完成85周岁以上的兑付工作。从2016年10月起，按本金的5%，开始对70周岁以上的客户进行兑付，20个月内完成兑付工作。
也就是在去年4月恢复兑付后，朱奶奶的妹夫收回了4000多元，但是这对12万的本金投入，只能算是九牛一毛。而朱奶奶投资的钱都是交给妹妹打理，当初也是以妹妹的名义投资的，因为妹妹还未满60周岁，所以还没有完成兑付。
百亿资金的兑付过程还在缓慢地进行着，涉案嫌疑人也已经被警方采取强制措施控制。不过，此次承担兑付的主体成了又一个谜团。易乾财富在公告里透露，江苏天瑞系美国Fouders集团母公司，是美国重资产企业，江苏天瑞决定将部分资产变现，价值约80亿人民币。此前媒体报道，与易乾财富合作的美国Founders集团在美国购入了4万多亩的土地，一半用于建大型高尔夫球场，另一半则将进行住宅、酒店等商业地产开发。然而美国加利福尼亚州工商注册网站上查询不到该公司的相关信息，从此前爆料人提供的截图显示，这家企业已停止营业。
朱奶奶望向医院窗户外，说道：“我们姐妹俩还不知道能不能等到他们还钱的时候。”
消费返利迷局：“你消费我赠送”的诱惑，商户保证金被冻结
在浙江的一个小镇上，整条街聚集着售卖家装材料的门店。顾客走进商店，问的不是店里能不能用支付宝或微信，而是问：“你们家能不能用中佳易购的积分？”也许你从来没有听过这个O2O返利平台，但是它打着“消费全返”的旗号，正在以惊人的速度席卷全国各个乡镇。
“你消费，我赠送”，在这条家装街上采购，几乎每家都会送消费者一个橘黄色的中佳易购宣传袋。刘婷（化名）夫妻俩所开的家装店，也在去年入驻了中佳易购，听区域经理说，商家在平台上赚到了一大笔钱买了车子，区域经理都是去高大上的场所举行主题研讨会的，她们就决定入驻试试看。
在刘婷看来，中佳易购的模式很简单。对于消费者来说，只要消费就有积分送，分400天返还，10积分=1元，而积分可以用来购买平台上任何商家的产品。对于商家来说，对每个消费者让出一部分的利润，根据让利的额度，中佳易购会放大三倍赠送给消费者，在中佳易购圈起来的线上线下商圈里，二次消费的频次就提升了很多。而商家的让利金额是以保证金的形式按300天来返还给商家，一开始，刘婷她们尝到了甜头。在很长一段时间里，中佳易购平台的“漏洞”被商家发现了，他们可以刷单：用另一部手机来买自家的商品，然后得到平台返的积分，而且积分可以直接提现。刘婷用自己“消费”得来的积分购买了价值一两万元的装修材料。但她没想到的是，夫妻俩的账户会被冻结，投入的30万保证金岌岌可危。
后来，中佳易购开始排查刷单、套现的违规操作，将疑似违规的商家积分全部清零，保证金和货款进行冻结，顾客购物也不再返积分。商家们一度陷入恐慌，中佳易购位于嘉兴的总部大楼天天聚集着来追讨保证金的商家，但平台仍旧淡定地给商家“上课”，鼓励大家继续做单来提升自己的信用分，从而解冻保证金。但是从去年底开始，中佳易购又发公告称，网站遭受黑客攻击，2017年1月28日前所有保证金都没法结算。之后，中佳易购出台了一个新老网站的对接方案：老网站通过排查的“保护积分”将全面解冻，40%可用于网上商城消费，60%用于线下实体商圈消费。
截至记者发稿前，中佳易购官网处于关闭状态，只放出了一条通知：2017年3月15日24:00至18日10:00，新老网站进行数据对接，网站将暂行关闭。期间会员账户积分暂停赠送，商家账户货款保证金暂停结算。
据业内人士分析，中佳易购其实跟很多“消费全返”平台的模式相似，它们运用了返现杠杆，刺激用户进行二次消费，刺激商户不断投资。
另据记者了解，中佳易购并没有在官网公示资金托管和交易保障信息。网贷之家研究中心总监于百程也质疑，中佳易购的核心盈利模式是不可持续的。
记者手记：斩断洗劫乡亲们钱袋子的“黑手”
农村早就被金融骗局盯上，通过P2P等外壳包装，疯狂敛财，去年开始有了崩盘之象。
2016年还有一个著名的农村P2P骗局崩盘，惠卡世纪一案涉及了3亿多元，拳头产品叫作“农村宝理财”，其年化收益号称高达29.2%。在高收益率的诱惑之下，很多农民上当受骗。
相比城市居民，农民的信息相对闭塞，所以金融骗局往往利用熟人社会的关系链，比如找村里有名望的人做背书，或是通过拉人头3分佣金的方式来推销业务，一旦崩盘，牵扯甚广。鸡犬相闻的邻里亲戚在一夜之间，变成了老死不相往来，这些金融骗局在洗劫乡亲们的口袋时，也瓦解了熟人社会的信任关系。
那么农村的消费者又该如何守住自己的钱袋子呢？网贷专家于百程表示，不要轻易涉足如P2P这样风险过高的投资领域，可以选择银行等风险较小的投资理财平台。此外，收益率超过18%的投资项目基本不应考虑，毕竟高收益往往意味着高风险！